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title: Pilar I de Solvencia II: Análisis y cuantificación de riesgos
description: La directiva Solvencia II establece un nuevo marco de regulación para las actividades de las compañías de seguros de ámbito europeo
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# Pilar I de Solvencia II: Análisis y cuantificación de riesgos

 Publicado  el 4/08/14 8:00

La directiva Solvencia II establece un nuevo marco de regulación para las actividades de las compañías de seguros de ámbito europeo. Y si bien el sector no estaba falto de normas regulativas, la previsión es que Solvencia II refuerce la industria de los seguros clarificando y actualizando los sistemas de medición y control de riesgos, y creando las condiciones necesarias para que el público pueda acceder a productos más completos, fiables y ajustados a las medidas de sus necesidades.

 

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## **Los pilares de Solvencia II**

Solvencia II se apoya sobre tres pilares fundamentales, tres principios que describen los objetivos y los requerimientos principales que presenta la nueva directiva:

- Pilar I: alude a requerimientos cuantitativos e implica, básicamente, la medición de activos, pasivos y capital, así como el análisis y la cuantificación de los riegos que presentan los distintos tipos de operaciones y productos.

- Pilar II: refiere procesos de cualificación y supervisión, así como también exige mecanismos de autoevaluación de las propias actividades, productos y servicios por parte de las empresas aseguradoras.
- Pilar III: se centra en requerimientos de información para consumidores y supervisores, con especial atención a la transparencia en la gestión y las operaciones que se lleven a cabo por parte de las compañías de seguros.

En esta ocasión, nos centraremos en el Pilar I de Solvencia II para ver qué implicaciones conllevará su implementación, tanto para las empresas de seguros y reaseguros como para los consumidores.

 

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## **Pilar I de Solvencia II: análisis y cuantificación de riegos**

Hemos visto que el Pilar I se centra en requisitos de tipo cuantitativo, es decir, en mediciones que permitan obtener datos cuantificables de las operaciones llevadas a cabo por las compañías aseguradoras. El objetivo principal es establecer la cuantificación del riesgo como un requisito ineludible antes de llevar a cabo cualquier operación, con lo que se garantiza un mejor y mayor control de las actividades financieras y comerciales de las compañías de seguros por parte de los organismos reguladores, beneficiando con ello tanto a usuarios y clientes como a las mismas compañías, y a todo el sector en su conjunto.

Como vemos, el concepto de «riesgo» en Solvencia II (y sobre todo en el Pilar I de la directiva) es clave. Por ello, se enuncian 4 tipos clave de riesgos que se deberán considerar en toda operación:

- Riesgos de suscripción: el riesgo que se asume por parte de las compañías en el momento en que un cliente suscribe uno de sus productos, como por ejemplo un seguro de vida.
- Riesgos de mercado: los relacionados con la inestabilidad de los precios de los distintos instrumentos financieros con los que cuentan las compañías de seguros para llevar a cabo su actividad.
- Riesgos de contraparte: aquellos relacionados con la morosidad y los impagos por parte de clientes y deudores de las compañías de seguros.
  
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- Riesgos operacionales: concernientes a los fallos y desajustes en los procesos internos de las compañías, a los riesgos derivados de errores cometidos en la toma de decisiones estratégicas o a los causados por agentes externos.

Para hacer frente a estos riesgos, los requerimientos que impone el Pilar I de Solvencia II se concretan, a su vez, en tres exigencias básicas:

1. Realizar **cálculos de provisiones**, básicamente técnicas, en sintonía con otros cálculos centrados en vectores relacionados con las mismas.

2. **Apostar por la prudencia** en cuanto a las inversiones, que se traduce en la consideración de múltiples factores de conveniencia dejando atrás las restricciones cuantitativas universales vigentes hasta la fecha.

3. Cumplir con las **exigencias de regulación de capital** estableciendo un cálculo de capital mínimo o requerido, y un cálculo de capital solvente o disponible (que siempre deberá ser superior al anterior). El capital requerido se calcula a partir del balance económico de la entidad, teniendo en cuenta el valor de mercado de sus activos y pasivos; el capital disponible se calcula en base al valor de mercado de los activos y los pasivos de la compañía según la curva de los tipos de interés sin riesgo.

 

**Post relacionados:**

- [Exigencias de Solvencia II: de la gobernanza a la gestión del riesgo](http://www.lantares.com/blog/exigencias-de-solvencia-ii-de-la-gobernanza-a-la-gestion-del-riesgo)
- [IBM: el mejor paquete de software para hacer frente a Solvencia II](http://www.lantares.com/blog/ibm-el-mejor-paquete-de-software-para-hacer-frente-a-solvencia-ii)
- [Pilar II Solvencia II: implicaciones y adecuación](http://www.lantares.com/blog/pilar-ii-solvencia-ii-implicaciones-y-adecuacion)

 

**[![Los 3 pilares de solvencia 2](https://no-cache.hubspot.com/cta/default/273205/9df9b276-3ff6-4450-b19a-3b1f5ab1de50.png)](https://cta-redirect.hubspot.com/cta/redirect/273205/9df9b276-3ff6-4450-b19a-3b1f5ab1de50)**

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